Microcrédit en Suisse (conférence)

Le 28 septembre, Microcrédit Solidaire Suisse organise à Lausanne la conférence "Le microcrédit en Suisse, acteurs et réflexion". Les places sont à réserver à cette adresse : ms@microcredit-solidaire.ch. Voici le déroulé de la journée :

13h45 Accueil

14h15 : Georges Aegler (1911-2007). Le pionnier.
- Lecteur et inventeur du microcrédit en Suisse
- Fondateur et président d’ASECE

15h00 : Les protagonistes du microcrédit solidaire
- Les créateurs d’entreprise – table-ronde animée par Ph. Lugassy
- Les experts bénévoles et les bénéficiaires – témoignages croisés

16h15 : Pause et dégustations

16h45 : Stratégie de développement de son entreprise

- Stefan Mühlemann, fondateur, directeur et administrateur d’Amon Consulting & Management SA

17h15 : La microfinance. Possibilités et limites d’une alternative
Prof. Paul H. Dembinski, co-fondateur et directeur de l’Observatoire de la Finance

18h00 : Apéritif dînatoire

Grameen Foundation et l'USAID s'allient pour la microfinance au Pérou

La Grameen Foundation et l'Agence des États-Unis pour le développement international (USAID) ont annoncé le 21 septembre le prêt commun de 1,5 millions de dollars à la coopérative péruvienne à but non lucratif Cooperativa de Ahorro y Crédito (ABACO), afin de financer deux institutions de microfinance (Pro Mujer Peru et Arariwa) et développer l'accès au microcrédit dans les zones rurales.

Alex Counts, Président de la Grameen Foundation.

Alex Counts, Président de la Grameen Foundation, a commenté : " alors que le Pérou est l'un des marché les plus compétitifs de microfinance, plusieurs zones du pays ne bénéficie toujours d'aucun service. Nous sommes heureux de travailler avec l'USAID et ABACO pour aider Pro Mujer Peru et Arariwa a obtenir les financements locaux dont ils ont besoin pour financer les communautés les plus marginalisées, en particuliers dans les zones rurales".

Lire également : Histoire de la microfinance au Pérou

Croissance record de la microfinance au Maroc

Selon une Note Focus, distribuée lors de la 5ème conférence africaine de la microfinance qui se teint du 19 au 22 septembre, au siège de la Commission économique pour l'Afrique (CEA) à Addis-Abeba, le secteur marocain du microcrédit a connu l'une des plus formidables croissances jamais observées en microfinance. En moins de quatre ans, de 2003 à 2007, le portefeuille de prêts des IMF a été multiplié par onze, et la clientèle par quatre. Cette croissance exceptionnelle a été portée par quatre IMF leaders : Zakoura, Al Amana, Fondation des Banques Populaires et Fondep.

Croissance record de la microfinance au Maroc entre 2003 et 2007.

Soutien du Fonds Hassan II et de la communauté internationale

La Note Focus rappelle que la loi sur la microfinance de 1999 a fourni un cadre clair pour le développement du secteur, et le gouvernement marocain a apporté un soutien financier par le biais d'un fonds public, le Fonds Hassan II, qui a permis aux premières IMF du pays de se doter en capital. Le secteur a également bénéficié de l'appui de la communauté internationale des bailleurs de fonds, principalement de l'Agence des États-Unis pour le développement international (USAID) et de la Commission européenne.

Depuis 2005, 1,4 million de personnes de Maroc qui ont bénéficié de microcrédits, pour une valeur totale d'environ 620 millions d'euros. La Fédération nationale des associations du microcrédit (FNAM) prévoit un plan d’action ambitieux, visant à atteindre 5 millions de bénéficiaires à l’horizon 2012.

Un nouveau plan de microfinance pour sortir de la crise

Pour sortir de l'actuelle crise, le gouvernement a mis en place, en collaboration avec la banque centrale marocaine, Banque Al-Maghrib (BAM) et la Fédération nationale des associations de microcrédit (FNAM), un plan de consolidation du secteur du microcrédit. Ce plan comprend quatre priorités :

1. Renforcer les IMF : la BAM a décidé de consolider la gouvernance des IMF et d'améliorer la transparence. Aussi, le gouvernement marocain a dégagé 46 millions de dollars du Millenium Challenge Account pour allouer de nouvelles ressources et fournir une assistance technique destinée à renforcer les systèmes et les contrôles internes des IMF.
2. Contrôler les prêts croisés et la prévention du surendettement.
3. Sécuriser des liquidités pour le secteur.
4. Améliorer le cadre réglementaire de la microfinance.

Source : MarocJournal.net

Evolution de la microfinance au Liban

Le Portail Microfinance a mis à jour ses données sur l'évolution de la microfinance au Liban. Malgré une croissance remarquable ces dernières années (37% de progression en nombre d’emprunteurs sur les années 2008-09), le secteur de la microfinance au Liban reste toujours marqué par un développement plus ralenti comparé aux autres pays arabes et une portée faible avec une estimation de 11,5% seulement de la population potentiellement nécessiteuse couverte.

Selon Sanabel, le réseau de microfinance des pays arabes, l’encours de l’ensemble des portefeuilles de microcrédit au Liban s’élevait en 2009 à environ 62 millions de dollars pour un nombre de clients actifs situé entre 38,000 et 55,000.

Un manque de cadre règlementaire

Plusieurs facteurs peuvent expliquer cette faiblesse de portée. Entre autres, l’absence de cadre réglementaire avec pour conséquence la restriction pour les IMF de collecter de l’épargne et donc de se voir privé d’un accès important à des ressources financières, et qui les amènent à d’avantage de dépendance par rapports aux bailleurs et aux banques ; la prudence dont font preuve les IMF dans l’octroi des crédits en raison de l’absence d’un bureau de crédit (Centrale des Risques) ; une compétitivité peu stimulée en raison notamment de la faible portée des IMF du pays.

En plus de la promulgation d’un cadre réglementaire adéquat, deux autres défis attendent le secteur : l’élaboration d’une stratégie nationale qui spécifierait le rôle de la microfinance dans le développement du pays et faciliterait la synergie entre les différents acteurs ; la mise en place d’une association professionnelle qui coordonnerait les échanges de bonnes pratiques et instaurerait une émulation positive entre les IMF.

Lire également : l'USAID alloue 12 millions de dollars pour la microfinance au Liban.

Microcrédit personnel à Changé en Mayenne

À la suite de la décision prise par le Centre communal d'action sociale (CCAS) le 30 juin dernier, Olivier Richefou, le maire de Changé, Catherine Deniau, adjointe à l'enfance, jeunesse et solidarités, Jean-Luc Bigaré, représentant le Crédit Mutuel Solidaire, et Gérard Faurie, directeur du Crédit Mutuel de Changé, ont signé le 14 septembre une convention permettant de mettre en place le microcrédit personnel.

Olivier Richefou, maire de Changé.

Jean-Luc Bigaré explique : "le microcrédit personnel est destiné à aider les gens en difficulté en leur proposant des prêts entre 500 € et 3 000 € au taux du Livret bleu en vigueur". Le microcrédit doit financer des projets de vie ou permettre de faire face à des urgences : emploi et mobilité (formation professionnelle, permis de conduire, moyen de locomotion...), logement (frais d'agence et caution, déménagement, etc.), équipement (électroménager, appareils de chauffage...). C'est le secrétariat du CCAS qui assure l'accompagnement social, à savoir le montage du dossier et la transmission au partenaire, la présence lors de la signature du crédit et le suivi budgétaire de l'emprunteur.

Source : Ouest-France

Fonkoze et la microfinance en Haïti

Après de fortes pluies dans certaines régions d'Haïti, la compagnie de microfinance Fonkoze, a versé plus d’un million de dollars de dommages à ses 3.800 clients emprunteurs dans la cadre de son assurance contre les risques naturels majeurs (pour le développement de la microfinance à Haïti, lire également : "Clinton Bush Haiti Fund octroie 850.000 dollars pour Haïti").

Fonkoze : bâtir les fondations pour un démocratie en Haïti.

Les emprunteurs admissibles ont reçus des paiements en espèces de 125 dollars américains chacun, pour réparer leur maison et recapitaliser leur entreprises et leur prêt ont été remboursés pour eux, à travers leurs produits d'assurance Kore W.

Fonkoze et la compagnie de micro-assurance MICRO

Fonkoze a fondé la compagnie d'assurance MICRO (Microinsurance Catastrophe Risk Organization) pour offrir des micro-assurances à travers le monde. Ses polices d'assurances, combinent des options paramétriques et couvrent les risques de base, permettant d’offrir des produits rapides et flexibles qui peuvent être pris suivant les besoins spécifiques. Fonkoze paye la plupart des réclamations dans les 60 jours après un sinistre.

Grâce à plus de 15 années de travail dans ce contexte, Anne Hastings, PDG de Fonkoze à déclaré : "cela ne signifie rien d’aider nos clients à construire leurs actifs si ils n'ont aucun moyen de les protéger contre la perte soudaine suite à une catastrophe naturelle. Fonkoze offre déjà l'assurance-vie pour couvrir le décès d'un client, une cause fréquente de détresse financière pour les familles rurales où la maladie est fréquente et les soins de santé sont rares".

Les partenaires fondateurs de MICRO sont : Swiss Re, CaribRM (Caribbean Risk Managers Limited), GC Micro Risk Solutions SM et Fonkoze. Le Department for International Development (DFID - UK) et l'Agence Suisse pour le Développement et la Coopération (DDC) sont les bailleurs de fonds de cette assurance.

Source : Haitilibre.com

Le microcrédit et la fondation Aveyron Solidaire

Créée en 2009, à l'initiative du Secours Catholique, la fondation Aveyron Solidaire a pour but de venir en aide à ceux qui rencontre des difficultés de vie, souvent d'ordre financier. Les personnes qui font appel à la fondation sont dans la majeure partie des cas dans une situation extrême de pauvreté. C'est en partant de ce constat que les membres de la fondation ont mis sur pied un système de microcrédit social.

Bernard Deltort, président du comité de la fondation, explique : "nous avons sollicité des personnes aux revenus aisées, et nous les avons sensibilisés aux situations que nous rencontrions. Ceux-ci nous ont fait des dons". Le principe est simple. Les cas des personnes en difficultés sont, le plus souvent, transmis par les assistantes sociales. Un dossier est constitué, puis étudié par une commission au sein de la fondation. "Ce sont souvent des personnes en surendettement ou qui ont des difficultés bancaires".

82.527 euros octroyés en 18 mois

Lors du dernier exercice, 58 personnes ont pu bénéficier du microcrédit (0 %, pas de frais bancaires et souplesse dans les remboursements). "Nous privilégions trois dimensions : alerter les donateurs, les convaincre de donner, et impliquer et responsabiliser les bénéficiaires par leur assiduité à rembourser", explique un des membres de la fondation. Un système qui a eu énormément de succès, et qui oblige les membres de la fondation à trouver de nouveaux donateurs pour poursuivre leur œuvre. Au cours de l'année 2010 et jusqu'au 15 août 2011, 82.527 euros ont servi à financer les microcrédits octroyés par la fondation Aveyron Solidaire.

Source : Centre Presse